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解密微众银行:互联网银行未来走向?

互联网银行又火了。2015新年第一个工作日, 国务院总理李克强前往前海微众银行参观考察,对微众银行未来的发展寄予厚望。

在李克强总理考察后,微众银行关注度飙升。李克强总理将新年考察的首站放在这样一家民营银行,这其中释放出怎样的信号?作为国内首家具有互联网血统的民营银行,微众银行未来又会如何发展?

为何会选择微众银行?

微众银行全名为深圳前海微众银行。2014年12月12日,深圳前海微众银行(下称微众银行)正式获得中国银监会批准开业。获得批准后,微众银行进展迅速。2014年12月28日,微众银行官网面世,成为第一家上线的互联网银行。

业内人士认为,李克强总理选择在新年伊始赴前海考察,透露出2015年金融改革将继续深度推进的政策取向,也表明中央对民营银行发展寄予厚望。

那为何会将首站放在微众银行呢?微众银行的成立是互联网金融业务探索的标志性事件。 近年来,互联网金融发展虽然早已如火如荼,但专注于互联网银行业务的,微众银行是第一家。

作为首批获准成立的民营银行之一,同时也是首家获得银监会开业批复的民营银行,微众银行肩负着开拓新领域的重任。中央希望通过微众银行这类民营银行的先行先试,为后来者提供可推广、可复制的经验,并在探索发展中逐步放开部分监管限制,让以微众银行为代表的民营银行新生力量,激活中国银行业160多万亿元总资产规模的大池子,并成为经济发展的新驱动力。

业内人士分析称,总理考察微众银行释放出一种积极的信号,说明高层和监管层都对互联网金融业态持一种开放和包容的态度;与此同时,从互联网金融自身来讲,随着国家金改的深入,发展普惠金融是大势所趋。以微众银行为代表的互联网银行将迎来新一轮的发展和创新高潮。

微众银行背景详解

来看一下微众银行的股东背景。根据此前银监会批复筹建的信息,微众银行注册资本为30亿元人民币,三家主要股东为腾讯、百业源、立业集团,持股比例30%、20%、20%。其他认购股份占总股本10%以下企业的股东资格由深圳银监局按照有关法律法规审核。

主要管理层为:董事长顾敏、行长曹彤、监事长李南青。其中,顾敏为中国平安集团前执行董事兼副总经理,曹彤为前进出口银行、中信银行原副行长,李南青为原平安银行董秘。

从微众银行的高管构架来看,平安系班底成为微众银行的主导。据透露,除了高管团队,微众银行基层还挖来了不少平安银行零售事业部“新一贷”产品的业务人员以及后台技术人员。

据了解,微众银行在架构设置上,将设5大事业部,包括零售与小微事业部、信用卡事业部、同业金融事业部三大前台部门,以及科技事业部、微金融事业部两大平台部门。

其中零售与小微事业部负责开发和推广互联网零售消费信贷、小微企业主信贷业务及产品;由于微众银行尚未取得信用卡业务经营资格,信用卡事业部将与其他拥有信用卡牌照的商业银行合作,以发行联名卡的形式开展业务,同业金融部则负责金融市场和同业投资业务。

互联网银行未来走向?

截至目前,微众银行尚未透露完整的业务模式和产品。从其透露的信息来看,微众银行未来经营渠道或主要依托移动互联端,主打普惠金融服务。

在具体的业务方向上,有业内人士认为,从微众银行的股东背景和管理团队,以及腾讯的优势来看,微众银行将会依托目前自身的优势来发展业务。

具体来说,腾讯的优势在于个人用户,尤其是年轻人群。善用互联网的人群如年轻人、白领等草根阶层正是微众银行的目标用户群。而平安银行是目前做个人贷款业务最好的银行。综合来看,个人业务尤其是消费金融将是微众银行未来发展的重点。

另据透露,腾讯目前用互联网和大数据思维在搭体系。早在七八月份,微众银行的招聘信息显示出其倾向数据挖掘和分析团队的组建。其中挖掘与分析团队的主要职能是风控,而非营销。所以微众银行或许将打造以围绕个人吃、喝、住、行等为基础的大数据消费金融平台,以微信和QQ来导流量,使用大数据做风控,并利用移动互联网作为主要发力点。

中国社会科学院财经战略研究院研究员杨志勇认为,微众银行即将开创的新经营模式的成功与否,在很大程度上取决于它的竞争策略,取决于它与银行业务的融合程度,取决于它与客户之间的良性互动。(完)